Die Auswirkungen des digitalen Euro auf den zukünftigen Wohlstand Europas

Was wäre, wenn die Europäische Zentralbank einen digitalen Euro einführen würde? Jetzt beschäftigt sie sich aktiv mit diesem Thema.

Der EZB-Rat gab im vergangenen Juli bekannt, dass er eine Untersuchung zum digitalen Euro-Projekt eingeleitet habe. Weltweit stehen Zentralbanken bei digitalen Währungsprojekten unter Druck – Großbritannien, Schweden und China haben in dieser Angelegenheit erhebliche Fortschritte gemacht. Wenn diese Initiativen darauf abzielen, neben Bargeld auch digitale Währung als gesetzliches Zahlungsmittel anzubieten, wird die Einführung des digitalen Euro ein wichtiges Signal für die Souveränität und Stabilität der europäischen Währung sein.

Dr. Wolfram Seidemann, CEO von Giesecke + Devrient (G&D), bietet heute eine sichere und legale Alternative zu spekulativen Kryptowährungen wie Bitcoin und erörtert die Möglichkeit, digitale Zahlungsoptionen für die zukünftige Nutzung zu programmieren, sowie die Änderungen, die Geschäftsbanken vornehmen müssen, um sich an diese digitale Währung anzupassen .

Digitale Währungen erfreuen sich immer größerer Beliebtheit und Zahlen zeigen, dass derzeit über 110 Zentralbanken Forschungs- oder Pilotprogramme zur Entwicklung digitaler Zentralbankwährungen (CBDCs) durchführen. Daher ist es nicht verwunderlich zu erfahren, dass auch die EZB eine Untersuchungsphase zu einem möglichen digitalen Euro startet. In den nächsten zwei Jahren wird sie die Anwendungen und Auswirkungen untersuchen, die der digitale Euro auf das europäische Finanzsystem haben könnte. Die EZB wird auch das Design und die Verteilung an Händler und Bürger überprüfen und die europäische Gesetzgebung ändern.

Zukünftige Rollen und Möglichkeiten

Geschäftsbanken werden bei der Bereitstellung dieses digitalen Euro eine wichtige Rolle spielen. Als direkte Partner der Kunden im CBDC-Ökosystem werden sie für deren Vertrieb verantwortlich sein und die Zentralbanken werden die Schaffung und Zerstörung dieser neuen Währung verwalten. Dies eröffnet Geschäftsbanken viele Möglichkeiten, nicht nur ihre derzeitigen Rollen und Funktionen beizubehalten, sondern auch neue Finanzprodukte und -dienstleistungen zu entwickeln, von denen ihre Kunden durch verbesserte und weit verbreitete Zahlungsmethoden profitieren. Sie können beispielsweise mit speziellen Anwendungen zur Nutzung und Speicherung von CBDC zusätzlich Kunden gewinnen und diese mit neuen Services verbinden.

Die Einführung von CBDC ebnet den Weg für neue digitale Geschäftsmodelle und neue Einnahmequellen. Sie können automatisierte Funktionen im E-Commerce nutzen und weiterentwickeln. Vernetzte Wertschöpfungsketten und Smart Contracts sorgen dafür, dass die in Verträgen hinterlegten Regeln bei bestimmten Schwellenwerten zu vorgegebenen Aktionen führen und deren Ausführung selbstständig steuern. Mit einer klaren Aufgabenverteilung müssen Geschäftsbanken und Finanzdienstleister keine Konkurrenz durch Zentralbanken fürchten. Die Kunden werden dezentral betreut.

Als neues Zahlungsmittel wird der digitale Euro dazu beitragen, die finanzielle Inklusion zu erweitern, da er europäischen und außereuropäischen Bürgern zur Verfügung stehen wird, unabhängig von ihrem sozialen Status und ihrer Fähigkeit, auf ein Bankkonto, Zahlungen oder sogar auf das Internet zuzugreifen. Im Gegensatz zu Kryptowährungen und Stablecoins wird der digitale Euro eine sichere und legale Alternative als Zahlungsmittel bieten. Dies wird das Wirtschaftswachstum fördern, die Zahlungsinfrastruktur modernisieren und die Effizienz des Zahlungsverkehrs steigern, ebenso wie Bargeld, ohne es zu ersetzen. Als Plattform für das Wachstum der digitalen Wirtschaft wird der digitale Euro neue Märkte erschließen und den Geschäftsbanken viele Möglichkeiten eröffnen.

Fall der Programmierbarkeit

Eines der Hauptmerkmale, die die Möglichkeiten der Ausgabe eines digitalen Euro verbinden, ist die Programmierbarkeit.

Obwohl eine programmierbare Währung über integrierte Regeln verfügt, ermöglichen programmierbare Zahlungen den automatischen Geldtransfer, wenn bestimmte Bedingungen erfüllt sind. Ein bisschen wie aktuelle Bestellungen, aber mit zusätzlicher Komplexität. Mit dem Aufkommen dieser „Einsparung von Dingen“ haben programmierbare Überweisungen ein enormes Potenzial, und mit verbundenen Geräten können Zahlungen automatisiert werden. Geld kann gleichzeitig mit dem Empfang von Dienstleistungen gesendet werden. Dadurch wird die Unternehmensproduktivität erheblich gesteigert, Transaktionen komfortabler gestaltet und Services, Prozesse und andere Arbeitsabläufe gestärkt.

Wenn man von Anfang an darüber nachdenkt, wird ein programmierbares CBDC viele zukünftige Innovationen ermöglichen. Dies kann die Tür zu neuen Märkten öffnen und völlig neue Geschäftsmodelle bieten. Programmierentscheidungen sind erforderlich, um die Grundlage für Innovationen zu bilden, und nicht, um die Eigenschaften des Geldes selbst zu beeinflussen. Die Programmierbarkeitslogik muss sich nicht auf der Kernebene des CBDC befinden, sondern sollte mit Geschäftsbanken und anderen Finanzdienstleistern verknüpft sein, um die Gesamtleistung zu verbessern und die Komplexität des Ökosystems rund um das CBDC zu verringern. Programmierbare Zahlungen können in sicheren digitalen Geldbörsen durchgeführt werden, die von Banken bereitgestellt werden.

Digitale Währung für eine erfolgreiche Zukunft

Der digitale Euro wird neue Zahlungsmethoden bieten, die die Vorteile von Bargeld mit den Annehmlichkeiten der digitalen Welt verbinden. Geschäftsbanken werden eine große Rolle bei der Verbreitung dieser neuen Währung spielen, indem sie neue Dienstleistungen und Lösungen für ihre Kunden schaffen. Mit einer CBDC-Infrastruktur, die seinen Namen verdient, und einem durchdachten Design hat der digitale Euro das Potenzial, die Wirtschaft der Dinge zu beschleunigen, die Europäische Union in eine noch digitalere Zukunft zu führen und unser Verhältnis zum Geld zu revolutionieren. Während wir immer noch darauf warten, dass dieser digitale Euro Wirklichkeit wird, muss die EZB nun aktiv daran arbeiten, die gesamte Struktur dieses neuen Spiels zu definieren, um sowohl ihre wirtschaftliche Souveränität als auch ihre Rolle in der Weltwirtschaft zu sichern.