El impacto del euro digital en la futura prosperidad de Europa

¿Y si el Banco Central Europeo lanza un euro digital? Ahora ella está considerando activamente este tema.

El Consejo de Gobierno del Banco Central Europeo (BCE) anunció el pasado mes de julio que había iniciado una investigación sobre el proyecto del euro digital. En todo el mundo, los bancos centrales están bajo presión para proyectos de moneda digital: el Reino Unido, Suecia y China han logrado avances significativos en este asunto. Si estas iniciativas tienen como objetivo ofrecer moneda digital como moneda de curso legal junto con el efectivo, el lanzamiento del euro digital será una señal importante para la soberanía y la estabilidad de la moneda europea.

Al ofrecer una alternativa segura y legal a las criptomonedas especulativas como bitcoin, el director ejecutivo de Giesecke + Devrient (G&D), el Dr. Wolfram Seidemann, analiza hoy la posibilidad de programar opciones de pago digital para uso futuro y los cambios que los bancos comerciales deberán realizar para adaptarse a esta moneda digital. .

Las monedas digitales son cada vez más populares y las cifras muestran que más de 110 bancos centrales están realizando investigaciones o programas piloto para desarrollar monedas digitales de bancos centrales (CBDC). Por lo tanto, no sorprende saber que el BCE también está iniciando una fase de investigación sobre un posible euro digital. Durante los próximos dos años, explorará las aplicaciones y el impacto que el euro digital podría tener en el sistema financiero europeo. El BCE también revisará el diseño y la distribución a comerciantes y ciudadanos, además de modificar la legislación europea.

Futuros roles y oportunidades

Los bancos comerciales desempeñarán un papel importante en la provisión de este euro digital. Como socios directos de los clientes en el ecosistema CBDC, serán responsables de su distribución y los bancos centrales gestionarán la creación y destrucción de esta nueva moneda. Esto abre muchas oportunidades para que los bancos comerciales no solo conserven sus roles y funciones actuales, sino que también desarrollen nuevos productos y servicios financieros que beneficien a sus clientes a través de métodos de pago mejorados y ampliamente ampliados. Pueden, por ejemplo, atraer clientes adicionales con aplicaciones especiales para el uso y almacenamiento de CBDC, y conectarlos con nuevos servicios.

La introducción de CBDC allana el camino para nuevos modelos de negocios digitales y nuevas fuentes de ingresos. Puede utilizar y desarrollar funciones automatizadas en el comercio electrónico. Las cadenas de valor conectadas y los contratos inteligentes garantizan que las reglas almacenadas en los contratos conduzcan a acciones predeterminadas para ciertos umbrales y controlen de forma independiente su ejecución. Con una clara división de responsabilidades, los bancos comerciales y los proveedores de servicios financieros no tendrán que temer la competencia de los bancos centrales. Los clientes serán atendidos de forma descentralizada.

Como nuevo medio de pago, el euro digital ayudará a expandir la inclusión financiera, ya que estará disponible para ciudadanos europeos y no europeos, independientemente de su estatus social y su capacidad para acceder a una cuenta bancaria, pagos o incluso en Internet. A diferencia de las criptomonedas y las monedas estables, el euro digital ofrecerá una alternativa segura y legal como medio de pago. Esto ayudará al crecimiento económico, modernizará la infraestructura de pago y aumentará la eficiencia de los pagos, junto con el efectivo sin reemplazarlo. Como plataforma para el crecimiento de la economía digital, el euro digital abrirá nuevos mercados y generará muchas oportunidades para los bancos comerciales.

Caso de programabilidad

Una de las principales características que vinculan las posibilidades asociadas a la emisión de un euro digital es la programabilidad.

Aunque una moneda programable está diseñada con reglas integradas, los pagos programables permiten la transferencia automática de dinero cuando se cumplen ciertas condiciones. Un poco como los pedidos actuales, pero con mayor complejidad. Las transferencias programables tienen un enorme potencial con la llegada de este “ahorro de cosas” y los dispositivos conectados como pagos pueden automatizarse. El dinero se puede enviar al mismo tiempo que se reciben los servicios. Esto aumentará significativamente la productividad comercial, hará que las transacciones sean más convenientes y fortalecerá los servicios, procesos y otros flujos de trabajo.

Si se piensa bien desde el principio, una CBDC programable permitirá muchas innovaciones futuras. Esto puede abrir la puerta a nuevos mercados, ofreciendo modelos de negocio completamente nuevos. Las decisiones de programación son necesarias para formar la base de la innovación, no para influir en las propiedades del dinero en sí. La lógica de programabilidad no tiene que estar en el nivel central de la CBDC, pero debe estar vinculada a los bancos comerciales y otros proveedores de servicios financieros para mejorar el rendimiento general y reducir la complejidad del ecosistema en torno a la CBDC. Los pagos programables se pueden ejecutar en billeteras digitales seguras proporcionadas por bancos,

Moneda digital para un futuro próspero

El euro digital ofrecerá nuevos métodos de pago que combinan los beneficios del efectivo con la comodidad del mundo digital. Los bancos comerciales desempeñarán un papel importante en la difusión de esta nueva moneda mediante la creación de nuevos servicios y soluciones para sus clientes. Con una infraestructura de CBDC digna de su nombre y un diseño bien pensado, el euro digital tiene el potencial de acelerar la economía de las cosas y llevar a la Unión Europea hacia un futuro aún más digital, revolucionando nuestra relación con el dinero. Mientras seguimos esperando que este euro digital se haga realidad, el BCE debe ahora trabajar activamente para definir toda la estructura de este nuevo juego con el fin de asegurar tanto su soberanía económica como su papel en la economía global.