Centrālo banku digitālās transformācijas riski un ieguvumi

Kevins Brains, Kroll izpilddirektors, apspriež CBDC riskus un ieguvumus. Projektam jābūt pārdomātam līdz mazākajai detaļai, lai nākotnē izvairītos no katastrofas.

Kriptovalūtās tiek likti centralizēto un decentralizēto digitālo valūtu pamati. Centrālās bankas visā pasaulē ir atzinušas blokķēdes vērtību un velta resursus, lai novērtētu digitālās alternatīvas dzīvotspēju fiat valūtām, kādas mēs tās pazīstam šodien. Tomēr šī transformācija nav viegla un ir saistīta ar daudziem riskiem.

Kevins Brains, Kroll izpilddirektors, apspriež CBDC riskus un ieguvumus

Kevins Brains, Kroll — ar vērtēšanu, pārvaldību, risku un caurspīdīgumu saistītu digitālo produktu un pakalpojumu sniedzēja — pētniecības un operāciju direktors, izsver plusus un mīnusus, mēģinot novērtēt, vai centrālās bankas digitālās valūtas (CBDC) ir tā vērtas vai nē. Viņš paskaidro, kā tiek izstrādātas CBDC un kā pašreizējās pandēmijas apstākļos CBDC ir skaidrs ceļš, lai šodien konkurētu ar jaunām valūtām.

Kripto ir bijis visu, tostarp daudzu investoru un tehnoloģiju cienītāju, prātā jau vismaz desmit gadus, taču šodien izskatās, ka cita grupa ir iemīlējusies digitālajās valūtās.

Arvien vairāk centrālo banku apsver iespēju izveidot CBDC, ja tās vēl nav veikušas praktiskus pasākumus to ieviešanai. Tas ir Banque de France gadījums, kas jau gadu eksperimentē ar digitālās valūtas ieviešanu. CBDC var veicināt inovācijas tirgos un saglabāt centrālās bankas kontroli, izmantojot sadalītās virsgrāmatas tehnoloģijas (DLT).

Tāpat Ķīna kopš 2020. gada aprīļa ir testējusi savas juaņas digitālo versiju. 140 miljoniem pilsoņu jau ir bijusi iespēja to izmēģināt. Šai valūtai vispirms vajadzētu parādīties lielā ekonomikā. Tādējādi šķiet, ka maksājumu nākotne ir saistīta ar digitālo. Joprojām ir jānosaka, vai šī digitālā nākotne notiks caur valstu un starptautiskajām centrālajām bankām.

Centrālajām bankām ir vairākas priekšrocības. Visticamāk, vislielākā ietekme būs finanšu pieejamībai. CBDC var arī ļaut personām bez bankas piekļūt maksājumu metodēm un uzkrājumu pakalpojumiem. Tā vietā, lai paļautos uz trešajām pusēm, bankām un citām digitālās valūtas platformām, centrālā banka varētu sadalīt līdzekļus tieši iedzīvotājiem. Un jaunattīstības valstīs digitālās finansiālās palīdzības izplatīšana tieši iedzīvotājiem var radīt lielas pārmaiņas.

No drošības viedokļa CBDC ievērojami apgrūtinās naudas atmazgāšanu un atvieglos personu identificēšanu. Katram valūtas lietotājam tad būtu digitāls darījumu profils, ar kura palīdzību centrālā banka un regulatori varētu izsekot jebkādām anomālijām un galu galā gūt panākumus nelegālo darbību un terorisma un to finansēšanas samazināšanā.

Projektam jābūt pārdomātam līdz mazākajai detaļai, lai nākotnē izvairītos no katastrofas.

Tajā pašā laikā pirmie testi atklāja lielas grūtības ar valsts valūtas digitālās versijas ieviešanu. No gandrīz 80 valstīm, kas veic CBDC pētījumus, neviena vēl nav izstrādājusi praktisku tehnoloģiju sistēmu. Anglijas Banka joprojām apspriež, vai izmantot sadalītās virsgrāmatas, ko izmanto kriptogrāfijas aktīvi, vai izstrādāt kādu centralizētu tehnoloģiju, kas parāda, cik jauns tas viss ir banku nozarei.

Kiberdrošība gan indivīdiem, gan valstīm ir būtisks aspekts starp tiem, kas iebilst pret CBDC izveidi. Parastam lietotājam datu zādzība, izmantojot sociālo inženieriju vai jebkāda veida ļaunprātīgu programmatūru, var radīt briesmīgas sekas. Arī centralizēto valūtu tehnoloģiskā infrastruktūra var kļūt par teroristu mērķi. Ja CBDC visuresamība pieņemsies spēkā, mazākie draudi lielas ekonomikas struktūrai, kas ieskauj CBDC, varētu būt postoši.

Skaidras naudas lietošana ir strauji samazinājusies – Apvienotajā Karalistē kopš 2010. gada ar 35% zaudējumiem 2020. gadā salīdzinājumā ar 2019. gadu – tiešas sekas tam, ka monētas un citas banknotes ir galvenie Covid-19 vīrusa infekcijas nesēji. Neskatoties uz to, Federālo rezervju sistēma un Anglijas Banka izrāda entuziasmu par CBDC vadītājiem. CBDC ir stingri jāregulē, lai novērstu jebkādas manipulācijas, un tā pamatā ir ļoti spēcīga tehnoloģiskā struktūra. Jebkura steiga digitalizēt valsts galveno valūtu var radīt pretēju ietekmi uz uzņēmumiem un cilvēkiem.