Consumer Finance Protection Bureau wil Venmo en Apple Cash reguleren zoals banken

De belangrijkste Amerikaanse toezichthouder op het gebied van consumentenfinanciering is op zoek naar nieuwe bevoegdheden om toezicht te houden op technologiebedrijven die digitale portemonnees en betalingsapplicaties aanbieden, in een actie die het toezicht op bedrijven als Google en Apple zou intensiveren.

Het voorstel dat dinsdag door het Consumer Financial Protection Bureau is uitgevaardigd, zou niet-bancaire bedrijven die digitale betalingen aanbieden, onderwerpen aan een regelgevingsstelsel dat vergelijkbaar is met dat voor banken of kredietverenigingen.

Het heeft tot doel ervoor te zorgen dat de Amerikaanse consumentenbeschermingswetten worden toegepast op een groeiende sector die door miljoenen consumenten wordt gebruikt om geld over te maken en retailbetalingstransacties uit te voeren.

De nieuwe regel zou de grootste spelers in de sector – degenen die jaarlijks meer dan vijf miljoen consumententransacties faciliteren – onderwerpen aan regelmatig toezicht door de onderzoekers van het agentschap, aldus een CFPB-functionaris. De toezichthouder schatte dat dit ongeveer 17 bedrijven zou veroveren die goed zijn voor 88 procent van het marktaandeel.

Het zou van toepassing zijn op peer-to-peer-platforms zoals Venmo en Cash App, zei de functionaris, evenals op cryptocurrency-portefeuilles.

Het voorstel onderstreept een grote verschuiving in de manier waarop bankdiensten in de VS worden aangeboden, waarbij steeds meer consumenten hun bankrekeningen koppelen aan digitale portemonnees van bedrijven als Apple en Google.

“Betaalsystemen zijn een cruciale infrastructuur voor onze economie. Deze activiteiten werden vroeger vrijwel uitsluitend uitgevoerd door onder toezicht staande banken”, aldus Rohit Chopra, directeur van het CFPB, in een verklaring. “De huidige regel zou een einde maken aan één mogelijkheid voor regelgevingsarbitrage door ervoor te zorgen dat grote technologiebedrijven en andere niet-bancaire betalingsbedrijven aan passend toezicht worden onderworpen.”

Het CFPB kan al handhavingsmaatregelen nemen tegen Big Tech en andere niet-bancaire bedrijven in verband met financiële consumentenkwesties. Maar het bureau stelt nu voor om zijn onderzoekers toe te staan ​​deze bedrijven nader te onderzoeken. Het voorstel zal worden onderworpen aan publieke commentaren voordat het definitief wordt geïmplementeerd.

Het CFPB zei dat als grote niet-bancaire bedrijven “dezelfde regels zouden hanteren als banken en kredietverenigingen” zou helpen “eerlijke concurrentie te bevorderen” tussen bewaarinstellingen en niet-bewaarinstellingen – een belangrijk thema voor Chopra, die pleitte voor een strenger antitrustbeleid in de VS. zijn voormalige rol bij de Amerikaanse Federal Trade Commission.

Volgens het bureau is het aandeel van digitale apps in e-commercebetalingen gegroeid tot het niveau van traditionele betaalmiddelen zoals creditcards en debetkaarten, en in sommige gevallen zelfs zelfs groter.

Chopra heeft herhaaldelijk gewaarschuwd voor de opkomst van Big Tech in het betalingsverkeer. In een toespraak vorige maand zei hij dat hij vreesde dat de VS “naar een geconsolideerde marktstructuur neigde, zoals die in China is ontstaan, die de grenzen tussen betalingen en handel vervaagt en prikkels creëert voor buitensporig toezicht en zelfs financiële censuur. ”

Zijn strenge regelgevende houding heeft de veren in het Amerikaanse bedrijfsleven verstoord, dat beweert dat hij buiten het gezag van het CFPB treedt. Het agentschap heeft gezegd dat het alleen maar de wet handhaaft.

Het CFPB verzocht in 2021 grote technologiegroepen om informatie over hun betalingssystemen over te dragen, inclusief het verzamelen van gegevens, gebruikerskeuze en andere consumentenbescherming.

De consumentenwaakhond probeert zijn gezag uit te breiden, zelfs nu federale agentschappen kampen met de gevolgen van een uitspraak van het Amerikaanse Hooggerechtshof die vragen opriep over hun regelgevingsbevoegdheden.

Aanvullende rapportage door Josh Franklin in New York

© 2022 The Financial Times Ltd. Alle rechten voorbehouden. Mag op geen enkele manier worden herverdeeld, gekopieerd of gewijzigd.