De impact van de digitale euro op de toekomstige welvaart van Europa

Wat als de Europese Centrale Bank een digitale euro lanceert? Nu overweegt ze dit probleem actief.

De Raad van Bestuur van de Europese Centrale Bank (ECB) kondigde afgelopen juli aan een onderzoek te zijn gestart naar het digitale europroject. Over de hele wereld staan ​​centrale banken onder druk voor digitale valutaprojecten – het VK, Zweden en China hebben op dit gebied aanzienlijke vooruitgang geboekt. Als deze initiatieven tot doel hebben om naast contant geld ook digitale valuta als wettig betaalmiddel aan te bieden, zal de lancering van de digitale euro een belangrijk signaal zijn voor de soevereiniteit en stabiliteit van de Europese valuta.

Dr. Wolfram Seidemann, CEO van Giesecke + Devrient (G&D), biedt een veilig en legaal alternatief voor speculatieve cryptocurrencies zoals bitcoin en bespreekt vandaag de mogelijkheid om digitale betalingsopties te programmeren voor toekomstig gebruik en de veranderingen die commerciële banken moeten aanbrengen om zich aan te passen aan deze digitale valuta .

Digitale valuta’s worden steeds populairder en uit cijfers blijkt dat meer dan 110 centrale banken momenteel onderzoek of pilotprogramma’s uitvoeren om Central Bank Digital Currencies (CBDC’s) te ontwikkelen. Het is dan ook niet verwonderlijk dat de ECB ook een onderzoeksfase start naar een mogelijke digitale euro. De komende twee jaar onderzoekt ze de toepassingen en impact die de digitale euro zou kunnen hebben op het Europese financiële systeem. De ECB zal ook het ontwerp en de distributie aan handelaren en burgers herzien, evenals de wijziging van de Europese wetgeving.

Toekomstige rollen en kansen

Commerciële banken zullen een belangrijke rol spelen bij het verstrekken van deze digitale euro. Als directe partners van klanten in het CBDC-ecosysteem zullen zij verantwoordelijk zijn voor de distributie en centrale banken zullen de creatie en vernietiging van deze nieuwe valuta beheren. Dit opent veel kansen voor commerciële banken om niet alleen hun huidige rollen en functies te behouden, maar ook nieuwe financiële producten en diensten te ontwikkelen die hun klanten ten goede komen door middel van verbeterde en sterk uitgebreide betaalmethoden. Ze kunnen bijvoorbeeld extra klanten aantrekken met speciale toepassingen voor het gebruik en de opslag van CBDC, en ze verbinden met nieuwe diensten.

De introductie van CBDC maakt de weg vrij voor nieuwe digitale bedrijfsmodellen en nieuwe inkomstenstromen. U kunt geautomatiseerde functies in e-commerce gebruiken en ontwikkelen. Verbonden waardeketens en slimme contracten zorgen ervoor dat de regels die in contracten zijn opgeslagen, leiden tot vooraf bepaalde acties voor bepaalde drempels en de uitvoering ervan onafhankelijk controleren. Met een duidelijke verantwoordelijkheidsverdeling hoeven commerciële banken en financiële dienstverleners niet te vrezen voor concurrentie van centrale banken. Klanten worden decentraal bediend.

Als nieuw betaalmiddel zal de digitale euro de financiële inclusie helpen vergroten, aangezien hij beschikbaar zal zijn voor Europese en niet-Europese burgers, ongeacht hun sociale status en hun vermogen om toegang te krijgen tot een bankrekening, betalingen of zelfs op internet. In tegenstelling tot cryptocurrencies en stablecoins zal de digitale euro een veilig en legaal alternatief bieden als betaalmiddel. Dit zal economische groei bevorderen, de betalingsinfrastructuur moderniseren en de efficiëntie van betalingen verhogen, samen met contant geld zonder het te vervangen. Als platform voor de groei van de digitale economie zal de digitale euro nieuwe markten openen en veel kansen bieden voor commerciële banken.

Geval van programmeerbaarheid

Een van de belangrijkste kenmerken die de mogelijkheden van de uitgifte van een digitale euro met elkaar verbinden, is de programmeerbaarheid.

Hoewel een programmeerbare valuta is ontworpen met ingebouwde regels, maken programmeerbare betalingen het mogelijk om automatisch geld over te maken wanneer aan bepaalde voorwaarden is voldaan. Een beetje zoals lopende orders, maar met extra complexiteit. Programmeerbare overschrijvingen hebben een enorm potentieel met de komst van deze “besparingen van dingen” en apparaten die zijn verbonden als betalingen kunnen worden geautomatiseerd. Er kan geld worden verzonden op hetzelfde moment dat services worden ontvangen. Dit zal de bedrijfsproductiviteit aanzienlijk verhogen, transacties gemakkelijker maken en services, processen en andere workflows versterken.

Als vanaf het begin goed wordt nagedacht, zal een programmeerbare CBDC veel toekomstige innovaties mogelijk maken. Dit kan de deur openen naar nieuwe markten en geheel nieuwe bedrijfsmodellen bieden. Programmeerbeslissingen zijn nodig om de basis voor innovatie te vormen, niet om de eigenschappen van geld zelf te beïnvloeden. De programmeerbaarheidslogica hoeft zich niet op het kernniveau van het CBDC te bevinden, maar moet worden gekoppeld aan commerciële banken en andere financiële dienstverleners om de algehele prestaties te verbeteren en de complexiteit van het ecosysteem rond het CBDC te verminderen. Programmeerbare betalingen kunnen worden uitgevoerd in beveiligde digitale portefeuilles die worden aangeboden door banken,

Digitale valuta voor een welvarende toekomst

De digitale euro biedt nieuwe betaalmethoden die de voordelen van contant geld combineren met het gemak van de digitale wereld. Commerciële banken zullen een grote rol spelen bij het verspreiden van deze nieuwe valuta door nieuwe diensten en oplossingen voor hun klanten te creëren. Met een CBDC-infrastructuur die zijn naam eer aan doet en een goed doordacht ontwerp, heeft de digitale euro het potentieel om de economie te versnellen en de Europese Unie naar een nog meer digitale toekomst te leiden, waardoor onze relatie met geld radicaal verandert. Terwijl we nog steeds wachten tot deze digitale euro werkelijkheid wordt, moet de ECB nu actief werken aan het definiëren van de volledige structuur van dit nieuwe spel om zowel haar economische soevereiniteit als haar rol in de wereldeconomie veilig te stellen.