O Consumer Finance Protection Bureau quer regulamentar o Venmo e o Apple Cash como os bancos

O principal regulador do financiamento ao consumo dos EUA está à procura de novos poderes para supervisionar as empresas tecnológicas que oferecem carteiras digitais e aplicações de pagamento, numa medida que intensificaria o escrutínio sobre empresas como a Google e a Apple.

A proposta emitida pelo Consumer Financial Protection Bureau na terça-feira sujeitaria as empresas não bancárias que oferecem pagamentos digitais a um esquema regulatório semelhante ao dos bancos ou cooperativas de crédito.

O seu objectivo é garantir que as leis de protecção do consumidor dos EUA sejam aplicadas a um sector em expansão, utilizado por milhões de consumidores para transferir fundos e efectuar transacções de pagamentos de retalho.

A nova regra sujeitaria os maiores intervenientes da indústria – aqueles que facilitam mais de 5 milhões de transacções de consumo por ano – à supervisão regular dos examinadores da agência, de acordo com um funcionário do CFPB. O regulador estimou que isto capturaria cerca de 17 empresas, representando 88 por cento da quota de mercado.

Isso se aplicaria a plataformas peer-to-peer, como Venmo e Cash App, disse o funcionário, bem como carteiras de criptomoedas.

A proposta sublinha uma grande mudança na forma como os serviços bancários são prestados nos EUA, com cada vez mais consumidores a ligar as suas contas bancárias a carteiras digitais de empresas como a Apple e a Google.

“Os sistemas de pagamento são infraestruturas críticas para a nossa economia. Estas atividades costumavam ser conduzidas quase exclusivamente por bancos supervisionados”, disse Rohit Chopra, diretor do CFPB, num comunicado. “A regra de hoje reprimiria uma via de arbitragem regulatória, garantindo que as grandes empresas de tecnologia e outras empresas de pagamentos não bancárias sejam sujeitas a supervisão apropriada.”

O CFPB já pode intentar ações coercivas contra Big Tech e outras empresas não bancárias por questões financeiras de consumo. Mas a agência propõe agora permitir que os seus examinadores examinem essas empresas mais de perto. A proposta estará sujeita a comentários públicos antes da implementação final.

O CFPB disse que fazer com que grandes empresas não bancárias “atuem segundo as mesmas regras que os bancos e as cooperativas de crédito” ajudaria a “promover a concorrência leal” entre instituições depositárias e não depositárias – um tema importante para Chopra, que defendeu políticas antitruste mais duras em seu antigo cargo na Comissão Federal de Comércio dos EUA.

De acordo com a agência, a participação dos aplicativos digitais nos pagamentos de comércio eletrônico cresceu para igualar, e em alguns casos superar, a das ferramentas de pagamento tradicionais, como cartões de crédito e débito.

Chopra alertou repetidamente contra o aumento da Big Tech nos pagamentos. Num discurso no mês passado, ele disse temer que os EUA estivessem “caminhando para uma estrutura de mercado consolidada, como a que surgiu na China, que confunde os limites entre pagamentos e comércio e cria incentivos para vigilância excessiva e até mesmo censura financeira. ”

A sua dura posição regulamentar irritou as empresas americanas, que alegaram que ele está a ultrapassar a autoridade do CFPB. A agência disse que está apenas fazendo cumprir a lei.

Em 2021, o CFPB solicitou aos grandes grupos tecnológicos que entregassem informações sobre os seus sistemas de pagamento, incluindo recolha de dados, escolha do utilizador e outras protecções do consumidor.

O órgão de vigilância do consumidor está a tentar expandir a sua autoridade, mesmo quando as agências federais enfrentam as consequências de uma decisão do Supremo Tribunal dos EUA que levantou questões sobre os seus poderes de regulamentação.

Reportagem adicional de Josh Franklin em Nova York

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