Что, если Европейский центральный банк запустит цифровой евро? Сейчас она активно рассматривает этот вопрос.
Совет управляющих Европейского центрального банка (ЕЦБ) объявил в июле прошлого года, что начал расследование проекта цифрового евро. Во всем мире центральные банки находятся под давлением проектов цифровой валюты — Великобритания, Швеция и Китай добились значительного прогресса в этом вопросе. Если эти инициативы направлены на то, чтобы предложить цифровую валюту в качестве законного платежного средства наряду с наличными, запуск цифрового евро станет важным сигналом для суверенитета и стабильности европейской валюты.
Предлагая безопасную и легальную альтернативу спекулятивным криптовалютам, таким как биткойн, генеральный директор Giesecke + Devrient (G&D) д-р Вольфрам Зайдеманн сегодня обсуждает возможность программирования вариантов цифровых платежей для будущего использования и изменения, которые коммерческим банкам необходимо будет внести, чтобы адаптироваться к этой цифровой валюте. .
Цифровые валюты становятся все более популярными, и цифры показывают, что более 110 центральных банков в настоящее время проводят исследования или пилотные программы по разработке цифровых валют центральных банков (CBDC). Поэтому неудивительно узнать, что ЕЦБ также начинает фазу расследования возможного цифрового евро. В течение следующих двух лет она будет изучать возможности применения и влияние цифрового евро на европейскую финансовую систему. ЕЦБ также рассмотрит дизайн и распространение среди продавцов и граждан, а также внесет поправки в европейское законодательство.
Будущие роли и возможности
Коммерческие банки будут играть важную роль в обеспечении этого цифрового евро. Как прямые партнеры клиентов в экосистеме CBDC, они будут нести ответственность за ее распространение, а центральные банки будут управлять созданием и уничтожением этой новой валюты. Это открывает перед коммерческими банками множество возможностей не только сохранить свои нынешние роли и функции, но и разработать новые финансовые продукты и услуги, которые принесут пользу их клиентам за счет улучшенных и широко расширенных способов оплаты. Они могут, например, дополнительно привлекать клиентов специальными приложениями для использования и хранения CBDC и подключать их к новым сервисам.
Внедрение CBDC прокладывает путь к новым цифровым бизнес-моделям и новым потокам доходов. Вы можете использовать и разрабатывать автоматизированные функции в электронной коммерции. Связанные цепочки создания стоимости и смарт-контракты гарантируют, что правила, хранящиеся в контрактах, приводят к заранее определенным действиям для определенных пороговых значений и независимо контролируют их выполнение. При четком разделении ответственности коммерческим банкам и поставщикам финансовых услуг не придется опасаться конкуренции со стороны центральных банков. Клиенты будут обслуживаться децентрализованно.
В качестве нового платежного средства цифровой евро поможет расширить доступ к финансовым услугам, поскольку он будет доступен гражданам Европы и других стран, независимо от их социального статуса и возможности доступа к банковскому счету, платежам или даже в Интернете. В отличие от криптовалют и стейблкоинов, цифровой евро предлагает безопасную и законную альтернативу платежному средству. Это поможет экономическому росту, модернизирует платежную инфраструктуру и повысит эффективность платежей вместе с наличными деньгами, не заменяя их. В качестве платформы для роста цифровой экономики цифровой евро откроет новые рынки и откроет множество возможностей для коммерческих банков.
Случай программируемости
Одной из основных особенностей, связывающих возможности, связанные с выпуском цифрового евро, является программируемость.
Хотя программируемая валюта разработана со встроенными правилами, программируемые платежи позволяют автоматически переводить деньги при соблюдении определенных условий. Немного похоже на текущие заказы, но с дополнительной сложностью. Программируемые переводы имеют огромный потенциал с появлением этой «сбережения вещей», а устройства, подключенные в качестве платежей, могут быть автоматизированы. Деньги можно отправлять одновременно с получением услуг. Это значительно повысит производительность бизнеса, сделает транзакции более удобными и укрепит сервисы, процессы и другие рабочие процессы.
Если подумать с самого начала, программируемый CBDC позволит реализовать множество будущих инноваций. Это может открыть дверь на новые рынки, предлагая совершенно новые бизнес-модели. Программные решения нужны для того, чтобы сформировать основу для инноваций, а не для того, чтобы влиять на свойства самих денег. Логика программируемости не обязательно должна быть на уровне ядра CBDC, но должна быть связана с коммерческими банками и другими поставщиками финансовых услуг для повышения общей производительности и снижения сложности экосистемы вокруг CBDC. Программируемые платежи могут выполняться в защищенных цифровых кошельках, предоставляемых банками.
Цифровая валюта для процветающего будущего
Цифровой евро предложит новые способы оплаты, которые сочетают в себе преимущества наличных денег с удобством цифрового мира. Коммерческие банки будут играть большую роль в распространении этой новой валюты, создавая новые услуги и решения для своих клиентов. Благодаря инфраструктуре CBDC, достойной своего имени, и хорошо продуманному дизайну цифровой евро может ускорить экономику вещей и перевести Европейский Союз в еще более цифровое будущее, революционизируя наши отношения с деньгами. Пока мы все еще ждем, когда этот цифровой евро станет реальностью, ЕЦБ теперь должен активно работать над определением всей структуры этой новой игры, чтобы обеспечить как свой экономический суверенитет, так и свою роль в мировой экономике.