O impacto do euro digital na futura prosperidade da Europa

E se o Banco Central Europeu lançar um euro digital? Agora ela está considerando ativamente esta questão.

O Conselho de Governadores do Banco Central Europeu (BCE) anunciou em julho passado que havia lançado uma investigação sobre o projeto do euro digital. Em todo o mundo, os bancos centrais estão sob pressão por projetos de moeda digital – o Reino Unido, a Suécia e a China fizeram progressos significativos nesse assunto. Se essas iniciativas visam oferecer moeda digital como moeda legal ao lado de dinheiro, o lançamento do euro digital será um sinal importante para a soberania e estabilidade da moeda europeia.

Oferecendo uma alternativa segura e legal para criptomoedas especulativas como o bitcoin, o CEO da Giesecke + Devrient (G&D), Dr. Wolfram Seidemann, discute hoje a possibilidade de programar opções de pagamento digital para uso futuro e as mudanças que os bancos comerciais precisarão fazer para se adaptar a essa moeda digital. .

As moedas digitais estão se tornando cada vez mais populares e os números mostram que mais de 110 bancos centrais estão atualmente realizando pesquisas ou programas piloto para desenvolver Moedas Digitais do Banco Central (CBDCs). Portanto, não é surpreendente saber que o BCE também está iniciando uma fase de investigação sobre um possível euro digital. Nos próximos dois anos, ela explorará as aplicações e o impacto que o euro digital pode ter no sistema financeiro europeu. O BCE também revisará o design e a distribuição para comerciantes e cidadãos, além de alterar a legislação europeia.

Funções e oportunidades futuras

Os bancos comerciais desempenharão um papel importante no fornecimento deste euro digital. Como parceiros diretos de clientes no ecossistema CBDC, eles serão responsáveis ​​por sua distribuição e os bancos centrais gerenciarão a criação e destruição dessa nova moeda. Isso abre muitas oportunidades para os bancos comerciais não apenas manterem seus papéis e funções atuais, mas também desenvolverem novos produtos e serviços financeiros que beneficiem seus clientes por meio de métodos de pagamento aprimorados e amplamente expandidos. Eles podem, por exemplo, atrair clientes com aplicativos especiais para uso e armazenamento de CBDC e conectá-los a novos serviços.

A introdução do CBDC abre caminho para novos modelos de negócios digitais e novos fluxos de receita. Você pode usar e desenvolver funções automatizadas no comércio eletrônico. Cadeias de valor conectadas e contratos inteligentes garantem que as regras armazenadas nos contratos levem a ações predeterminadas para determinados limites e controlem de forma independente sua execução. Com uma clara divisão de responsabilidades, os bancos comerciais e os provedores de serviços financeiros não terão que temer a concorrência dos bancos centrais. Os clientes serão atendidos de forma descentralizada.

Como novo meio de pagamento, o euro digital contribuirá para o alargamento da inclusão financeira, uma vez que estará disponível para cidadãos europeus e não europeus, independentemente do seu estatuto social e da sua capacidade de acesso a uma conta bancária, a pagamentos ou mesmo à Internet. Ao contrário das criptomoedas e stablecoins, o euro digital oferecerá uma alternativa segura e legal como meio de pagamento. Isso ajudará o crescimento econômico, modernizará a infraestrutura de pagamento e aumentará a eficiência dos pagamentos, juntamente com o dinheiro sem substituí-lo. Como plataforma para o crescimento da economia digital, o euro digital abrirá novos mercados e abrirá muitas oportunidades para os bancos comerciais.

Caso de programabilidade

Uma das principais características que liga as possibilidades associadas à emissão de um euro digital é a programabilidade.

Embora uma moeda programável seja projetada com regras incorporadas, os pagamentos programáveis ​​permitem a transferência automática de dinheiro quando certas condições são atendidas. Um pouco como os pedidos atuais, mas com maior complexidade. As transferências programáveis ​​têm um enorme potencial com o advento dessa “economia de coisas” e os dispositivos conectados como pagamentos podem ser automatizados. O dinheiro pode ser enviado ao mesmo tempo em que os serviços são recebidos. Isso aumentará significativamente a produtividade dos negócios, tornará as transações mais convenientes e fortalecerá serviços, processos e outros fluxos de trabalho.

Se pensado desde o início, um CBDC programável permitirá muitas inovações futuras. Isso pode abrir as portas para novos mercados, oferecendo modelos de negócios totalmente novos. As decisões de programação são necessárias para formar a base da inovação, não para influenciar as propriedades do próprio dinheiro. A lógica de programabilidade não precisa estar no nível central do CBDC, mas deve estar vinculada a bancos comerciais e outros provedores de serviços financeiros para melhorar o desempenho geral e reduzir a complexidade do ecossistema em torno do CBDC. Os pagamentos programáveis ​​podem ser executados em carteiras digitais seguras fornecidas por bancos,

Moeda digital para um futuro próspero

O euro digital oferecerá novos métodos de pagamento que combinam os benefícios do dinheiro com a conveniência do mundo digital. Os bancos comerciais desempenharão um grande papel na divulgação dessa nova moeda, criando novos serviços e soluções para seus clientes. Com uma infraestrutura CBDC digna desse nome e um design bem pensado, o euro digital tem potencial para acelerar a economia das coisas e levar a União Europeia a um futuro ainda mais digital, revolucionando a nossa relação com o dinheiro. Enquanto ainda esperamos que este euro digital se torne uma realidade, o BCE deve agora trabalhar ativamente para definir toda a estrutura deste novo jogo, a fim de garantir sua soberania econômica e seu papel na economia global.